Прощание с коллекторами. Как ваши долги будут «выбивать» в досудебном порядке

Российские кредиторы «распробовали» новую процедуру взыскания долгов. Вступившие в силу изменения в законодательстве избавили их от необходимости обращаться в суд, чтобы «выбить» деньги из злостного должника. Стоит банку обратиться к нотариусу за исполнительной надписью – и в дело вступят судебные приставы.

В теории, такой порядок взыскания долгов должен бы поставить крест на коллекторском бизнесе. Но не тут-то было: оказалось, что без суда, следствия и помощи профессиональных «вышибал» можно взыскать далеко не каждую задолженность. И какой из вариантов в итоге лучше для самого должника – вопрос крайне спорный.

Что для этого нужно

Начнем с того, что право кредитора собирать долги в упрощённом порядке должно быть изначально прописано в договоре или в дополнительном соглашении с конкретным заемщиком. Если в договоре такого пункта нет, решать проблему придется обычным путем – через довольно затяжную  судебную процедуру.

Во-вторых, для упрощенного порядка взыскания кредитору придется доказать, что долг является бесспорным. При этом доказательством могут служить лишь строго определенные законом документы:

- или нотариально удостоверенная сделка, устанавливающая денежные обязательства или обязательства по передаче имущества,

- или кредитный договор с банком (в том числе по потребительским кредитам),

- или договор займа (а также договор хранения, договор проката или именная сохранная квитанция);

- или расчет задолженности арендатора, подписанный арендодателем и содержащий информацию о суммах и датах получения исполнения в счет погашения обязательств должника по соответствующему договору аренды.

Что нельзя взыскать в упрощённом порядке:

- долги перед микрофинансовыми организациями (МФО) даже при наличии кредитного договора; это означает, что в случае неуплаты по кредиту МФО по-прежнему обращаются либо в суд (что происходит довольно редко), либо (что вероятнее) сразу к коллекторам);

- долги, которые должны были быть погашены более 2 лет назад (согласно дате исполнения обязательств, указанной в договоре).

ВАЖНО: Неустойки, штрафы и пени по кредитному договору, а также компенсация за пользование чужими денежными средствами также не подлежат взысканию в досудебном порядке.

Как узнать, что к вам «придут»

В отличие от судебного порядка взыскания, «упрощёнка» практически не оставляет должнику времени на… да практически ни на что. По закону, напомнить вам о наличии долга и известить о своем намерении его взыскать кредитор должен всего за 2 недели до обращения к нотариусу. Если его просьба удовлетворяется, должника также должны об этом известить -  в течение трех рабочих дней после совершения исполнительной надписи.

Далее взыскатель обращается в службу судебных приставов по месту нахождения должника. Процедура взыскания в этом случае производится в том же порядке, который установлен законодательством для исполнения судебных решений.

ВАЖНО! У исполнительной надписи тоже есть срок годности. Если взыскателем или должником является гражданин, то исполнительная надпись может быть предъявлена к принудительному исполнению в течение 3 лет со дня ее совершения. Если же и взыскателем и должником являются юрлица -  то надпись имеет действие всего 1 год.

 

Поспорим?

Если должник не согласен с решением нотариуса дать «добро» на досудебное взыскание его долга, он может это решение оспорить – правда, уже только в суде.  Если быть точнее: в районном суде по месту нахождения нотариуса или нотариальной конторы, где была поставлена исполнительная надпись.

Тянуть не стоит: жаловаться вы можете только в первые 10 дней с момента получения извещения от нотариуса.

Кто в выигрыше

Если резюмировать, то с вступлением в силу нормы об упрощенном взыскании долгов банки, фактически, получили карт-бланш. До минимума сократился не только сам процесс взыскания, но и издержки кредиторов, с ним связанные: теперь не надо оплачивать государственную пошлину при обращении в суд.

Нет сомнений, что, получив на руки такие козыри, банки будут непременно включать в свои кредитные договоры  условие о бесспорном взыскании долга. А у потребителя как не было реальной возможности повлиять на состав таких договоров, так и не будет. В данном слуае, не клиент, а кредитор «всегда прав».

Ещё один существенный минус – это потеря так называемого иммунитета потребителя, которым ранее обладал должник, участвующий в судебной тяжбе. Данный статус давал определенные преимущества.  Но теперь, если вы будете пытаться оспорить исполнительную надпись нотариуса в суде, вы, как заявитель, этого статуса лишитесь.

***

Роспотребнадзор  пообещал отслеживать практику по использованию процедуры бесспорного взыскания. Как и поведение банков в части составления удобных для них кредитных договоров. Однако на нынешнем положении должников данная «слежка» никак не отразится.

*включен Минюстом РФ в список физлиц-иноагентов