«Черные кредиторы»: как не стать заложником многотысячного долга
Осторожно, «черные кредиторы»!
Микрозаймы, которые предлагают сегодня чуть ли не на каждой остановке, штука опасная даже в легальном варианте. Проценты могут достигать рекордных цифр. А если контора работает без лицензий и разрешений, то, подписывая договор о займе, можно угодить в настоящую кабалу, где проценты будут расти как снежный ком.
С начала года Банк России выявил 1890 организаций, не имеющих лицензий ЦБ и осуществляющих нелегальное кредитование, — так называемых «черных кредиторов». Чтобы понять масштаб бедствия, вот цифра всего 2017 года — 1300 нелегальных МФО.
Чем опасно кредитование у лже-МФО
На глаз отличить работающие на законных основания МФО от незаконных почти невозможно. И там, и там в названии встретится «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания», но у одних будут все лицензии и разрешения на работу и контроль со стороны ЦБ, а другие вгоняют народ в долги подпольно.
«Законом определено исключительное право работать на финансовом рынке для организаций, которые имеют разрешение. Это жесткие требования: поднадзорность и предоставление отчетности и т. д. Финрынок не может работать стихийно, за выдачу микрозаймов без лицензии предусмотрена административная ответственность, а в некоторых случаях — уголовная», — рассказывает EG.RU Виктор Климов, член центрального штаба ОНФ, руководитель проекта «За права заемщиков».
С чем можно столкнуться, если попал к «черным кредиторам»: во-первых, нерегулируемые и варварские проценты, во-вторых, встреча с коллекторами может закончиться чем угодно. В-третьих, мошенники могут составить договор таким образом, что обдерут клиента до нитки.
Читайте также: Порой кредит не самый хороший выход. Как легально заработать денег сидя на диване?
Какие проценты в МФО
Законом выставлены ограничения на общее возрастание суммы долга перед МФО. Тело долга не может вырасти более чем в три раза, а при просрочке сумма не может увеличиться более чем в два раза.
То есть, если заем был 5000 рублей, то общая сумма к возврату не может превысить 15 000 рублей. Нечестные на руку кредиторы пользуются лазейкой, которая осталась в этом ограничении: на пени и штрафы правило не распространяется. Отсюда суммы в разы выше.
Но суды встают на сторону заемщика, запрещая МФО накручивать тысячи процентов на кредит.
Президент предложил ужесточить данное ограничение. Если норма будет поддержана, то сумма долга не сможет возрасти более чем в полтора раза. Оговаривается также, что в эту максимальную сумму будут входить не только проценты, но пени и штрафы.
Читайте у нас: Биткоин и тонкости обращения с ним
Как отличить «черных кредиторов»
- Прежде, чем взять денег в долг, нужно три раза подумать. Отдавать деньги все равно придется.
- Смотрим не на рекламу и вежливых менеджеров, а в документы. Просим показать лицензии и сведения о включении в реестр.
- Проверяем документы на сайте Центробанка. Там можно посмотреть, состоит ли в реестре юридическое лицо, которое выдает заем (пример: не «Легкие деньги» — это бренд, — а ООО «Ромашка»)
- Внимательно читаем договор.
- Если организации не нашлось в списке ЦБ, то это «черные кредиторы».
- Если уже взяли кредит у нелегалов, то вы в зоне риска. Лучше срочно найти деньги и погасить долг.
- После того, как сумма внесена, обязательно взять справку об отсутствии задолженности. Хранить ее желательно несколько лет: если вдруг у кредитной организации возникнут вопросы, то эта бумага будет вашим основным гарантом.
