Правда ли, что долги по «коммуналке» влияют на кредитную историю?
Кредитная история — один из ключевых факторов, помимо платежеспособности и официального трудоустройства, на который ориентируются банки прежде чем решить, одобрить ли клиенту кредит.
На первый взгляд все просто — не опаздывайте с платежами и не доводите выплату кредита до суда и конфискации квартиры и у банка не будет сомнений на ваш счет. Но на деле все гораздо сложнее. Разные кредитные организации по-своему понимают, что такое кредитная история и подчас на одобрение займа может повлиять даже задолженность по коммунальным услугам. Правда ли это, мы спросили у эксперта.
На кредитную историю влияет даже двухдневный просроченный платеж
Светлана Савина
— Первое, что влияет на кредитную историю, — просроченные платежи. Даже самая небольшая «просрочка» отражается в документах, однако, банки оценивают их по-разному.
Один банк может закрыть глаза на непунктуальность клиента, другой — отказать, увидев даже небольшую задержку платежей. Но в большинстве своем банки не обращают внимание на двух- трехдневные задержки. Гораздо важнее — отсутствие длительных систематических просрочек.
Если же вы погасили кредит досрочно, то для банка это может свидетельствовать о том, что у вас устойчивое материальное положение, и ваша кредитная история будет смотреться более выгодно.
Микрофинансовые организации, напротив, очень лояльно относятся к своим клиентам и выдают деньги даже тем, у кого кредитное досье испорчено.
Что влияет на кредитную историю кроме просроченных платежей?
Причин плохой кредитной истории, помимо просрочки, достаточно много. Что может стать поводом для отказа в кредите, так это неоднократные долги по коммунальным платежам.
В кредитной истории могут быть также указаны невыплаченные алименты, неисполненное решение суда и сведения о банкротстве.
Есть и менее очевидные причины плохой кредитной истории: ошибочные сведения,внесенные неаккуратными кредиторами. К примеру, кредитор не передал в бюро информацию о том, что клиент закрыл кредит, и долг значится просроченным, хотя на самом деле это не так.
Регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы не допускать таких ошибок. А если нашли неточности, обратитесь с заявлением в бюро, чтобы оно запросило правильные сведения у кредитора и внесло изменения (если информация подтвердится). На проверку отводится 30 дней со дня получения заявления. Если кто-то запросит во время проверки досье человека, то уточняемые данные пометят.
На внесение сведений у кредитора есть пять рабочих дней. Так что если вы закрыли кредит, не нужно проверять кредитную историю в тот же день — сведения могут еще не обновиться.
За клиентом могут числиться старые долги: за страховку или за обслуживание кредитной карты, если она не закрыта. Вы можете давно перестать ей пользоваться, поменять номер телефона и не получать сообщения банка, а в досье будет отражаться просрочка.
А вот отражение в кредитной истории случаев обращения в ломбард — миф.
Ломбарды не обязаны сообщать в бюро кредитных историй о выданных займах, и пользуются такой возможностью. Так что если вы не стали выкупать заложенную вещь, банк об этом не узнает.
Влияют ли на кредитную историю многочисленные обращения в разные банки?
В кредитной истории отражаются все ваши запросы на ссуду. И если подать большое количество запросов на кредит в один день, это насторожит потенциальных кредиторов. Вдруг данными человека завладели мошенники и пытаются оформить на него кредит? Поэтому так лучше не делать.
Обстоятельства изменились, и вы передумали оформлять ссуду? Такое тоже бывает. Если вы откажетесь от кредита до подписания договора, это не должно бросать тень на кредитную историю. Вы можете посмотреть в кредитной истории, что передал в бюро кредитор относительно вашего отказа.
Наконец, для будущих кредиторов важно наличие кредитной истории с займами или кредитами, которые человек оформил в последние несколько лет и достаточно аккуратно погашал. Такая кредитная история для банка лучше, чем полное отсутствие кредитов за последние годы.
Материал подготовлен на основании комментария эксперта:
Светлана Савина — закончила Финансовый Университет при Правительстве Российской Федерации. С августа 2015 года работает в экономическом управлении Главного управления Банка России по ЦФО.
