Как объявить себя банкротом, если я не могу выплатить кредит?

21 декабря 2018, 12:49 18104

поделиться с друзьями

«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня мы узнаем у экспертов, как объявить себя банкротом и какие подводные камни ожидают тех, кто желает «списать» долги.

До 2015 года получить статус банкрота могли только юридические лица. Но недавно эта процедура стала доступна и обычным гражданам, которые хотят избавиться от просроченных задолженностей и выбраться из долговой ямы. Поможет ли списание долгов начать новую жизнь и как его добиться — расскажут эксперты.

Мнение эксперта: объявить себя банкротом не так просто, как кажется

Эльдар Умбатов

независимый консультант по финансовым вопросам

— Процедура банкротства, которая с 2015 года доступна для физических лиц, в первую очередь нацелена помочь добросовестным заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Но даже если у вас есть долги, которые вы не в состоянии выплатить, объявить себя банкротом — не так просто, как кажется. Для этого нужно соблюсти ряд условий.

Сумма вашего долга должна составлять на менее 500 тысяч рублей и вы должны доказать суду, что действительно не в состоянии выполнить долговые обязательства перед кредитором.
Сначала необходимо подать заявление в арбитражный суд по месту жительства с просьбой признать вас банкротом. Изложить в нем причины, по которым вы не способны выплатить долг, и подкрепить необходимым пакетом документов.
Суд в свою очередь тщательно проверяет, как вы стали банкротом, анализируя все ваши сделки за последние три года. Если вы кому-то дарили свое имущество или продавали по цене ниже рыночной стоимости, суд может заподозрить, что вы стали банкротом преднамеренно, и отклонит заявление.
Если вас признали банкротом, то суд принимает одну из трех мер: реструктуризация долга, реализация имущества или мировое соглашение. При реструктуризации долга его замораживают и дают возможность выплачивать частями в течение длительного времени.
Суд также имеет право погасить ваш долг в счет имущества. В том числе забрать квартиру, если она у вас не единственная.
Если же у вас ничего нет, в том числе постоянного дохода, долг признается безнадежным и аннулируется.
После того, как вас признали банкротом, вы не имеете право в течение пяти лет брать новые кредиты без упоминания банкротства, в течение трех лет — зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, а также принимать участие в управлении юридическим лицом и в течение 10 лет — занимать руководящую должность в кредитной организации.

Мнение эксперта: признание гражданина банкротом — новая процедура для нашего общества, поэтому вызывает немало вопросов

Владлена Варшавская

старший партнер юридической компании «Варшавский и партнеры», руководитель налоговой и административной практики

— Доступность заемных средств, низкая финансовая грамотность, последствие санкций — вот далеко не полный список, приводящий человека к личному банкротству. Признание гражданина банкротом — достаточно новая процедура для нашего общества, поэтому вызывает немало вопросов.

Процедура банкротства регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002. Поэтому для возбуждения дел о банкротстве граждан учитываются все требования кредиторов, возникшие до 01 октября 2015 г. (гл. X закона № 127-ФЗ от 26.10.2002; ч. 2 ст. 14 закона № 154-ФЗ от 29.06.2015; п. 1 постановления № 45 пленума Верховного суда РФ от 13.10.2015).

Начать процедуру банкротства должника можно только при выполнении определенных условий — долг должен составлять не менее 500 000 руб., а выплаты просрочены более чем на три месяца (п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).
Обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом могут: он сам, конкурсный кредитор (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей) и уполномоченный орган (например, ФНС России). Однако помните, что личное банкротство не спасает от неуплаты налогов, а дает только небольшую передышку.

Существуют также определенные правила обращения в суд:

Дело о банкротстве должника рассматривает арбитражный суд по месту жительства. Госпошлина за подачу заявления о признании банкротом составляет 300 руб. Заявление подается в арбитражный суд лично через отдел делопроизводства или канцелярию, по почте или в электронной форме.
Процедуру банкротства может сопровождать арбитражный управляющий. В его функции входят расчеты с кредиторами по обязательствам после реализации вашего имущества. В этом случае необходимо внести депозит на счет суда для выплаты вознаграждения. На сегодняшний день депозит составляет 30 000 руб. за каждый месяц работы.
К заявлению вы должны приложить комплект документов, которые доказывают факт вашего банкротства.

После того, как суд признает вас банкротом:

Имущество гражданина распродается на торгах в пользу кредиторов, а оставшаяся задолженность аннулируется. Право распоряжаться имуществом имеет финансовый управляющий, который действует от имени гражданина.
Снимаются ранее наложенные аресты на имущество и иные ограничения распоряжения имуществом. А задолженность перед кредитором признается безнадежной.
В течение пяти лет с даты признания банкротом вы не имеете права брать новые кредиты или займы, не указав, что были признаны банкротом. В течение трех лет — занимать должности в органах управления юридического лица или участвовать в управлении юридическим лицом.