«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня мы спросили у эксперта, что такое кредитная помощь и есть ли смысл в этой услуге.
Что такое кредитная помощь?
«Кредитная помощь» — популярный на рынке кредитования продукт, который предполагает целый спектр услуг: от простой юридической консультации до «исправления кредитной истории».
Предоставляют такую помощь как сами банки, так и сторонние компании. Например, на сайте Банки.ру описана такая схема: отказав клиенту в кредите, банк предлагает ему услугу «Кредитная помощь», которая, само собой, стоит денег, после чего рассматривает заявку повторно.
«Банк выдает 5 тысяч рублей вместе с карточкой банка, которые нужно погасить в течение 3-х месяцев вместе с процентами (по факту получается около 5500 рублей). По прохождении этой программы, по словам менеджера, банк гарантирует получение кредита до 200 000 рублей без справок с работы и до 500 тысяч —со всеми справками».
То есть, если вы вовремя равными частями погасите микро-кредит в 5 000 рублей, то ваша кредитная история улучшится. Как рассказывают клиенты, иногда «помощь» затягивается, и для исправления кредитной истории приходится брать несколько таких займов. При этом никакой реальной помощи не оказывается и как именно банк исправляет плохую кредитную историю — неизвестно.
Какие еще бывают виды «кредитной помощи» и есть ли смысл в этой услуге, мы спросили у нашего эксперта.
Услуга «кредитная помощь» не предполагает никакой реальной помощи
— «Помогу с получением кредита» — такие предложения встречаются буквально на каждом шагу. Обычно сложности в получении кредита возникают у клиентов, которые не выплатили вовремя прошлый кредит, ухудшив таким образом кредитную историю. Или не могут подтвердить свой доход, чтобы получить необходимую сумму.
Сложно приходится и заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Теперь для того, чтобы заемщики не увязали в долгах, оформляя все новые и новые кредиты, банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать специальный показатель долговой нагрузки заемщик — при выдаче кредита от 10 тысяч рублей. Это соотношение суммы платежей по актуальным кредитам и займам заемщика (включая кредит, за которым он обратился) к его среднемесячному доходу.
Если этот показатель превышает 50%, то финансовым организациям приходится формировать дополнительный запас капитала при кредитовании такого клиента. Соответственно, заемщику с высоким ПДН либо отказывают, либо предлагают повышенную ставку.
Не удивительно, что на финансовых сложностях заемщиков пытаются заработать аферисты. Один из популярных способов обмана — онлайн-предложения помочь с оформлением кредита. Чаще всего для этого предлагают только заполнить заявку на сайте. Дальше нечистые на руку дельцы просят заплатить за оформление заявки и бесследно исчезают.
Финансовые консультанты, предлагающие кредитную помощь, работают и «офлайн». Они обещают 100% одобрение кредита, просят предоплату за услуги и даже уверяют, что готовы вернуть комиссию, если не добьются одобрения кредита. Однако зачастую никакой реальной помощи такие компании не оказывают, и если одобрения кредита не получают, то и комиссию не возвращают.
В договоре с клиентом прописаны все детали — следует только внимательно прочитать его.
Мошенники также могут убеждать доверчивых клиентов, что для получения кредита в банке им следует сначала оформить договор страхования жизни. После получения денег за страховой полис фирма пропадает, а когда заемщик приходит в банк за кредитом, выясняется, что никакого кредита в банке не оформляли.
Чтобы избежать подобных проблем, перед оформлением кредита или займа проверьте статус компании на сайте Банка России в разделе «Проверить участника финансового рынка».
И помните: единственный способ исправить кредитную историю — платить по долгам вовремя.
Грамотно рассчитывайте кредитную нагрузку и если платежи составляют более половины дохода, остановитесь и разберитесь с имеющимися долгами. А в случае возникновения сложной жизненной ситуации — возьмите кредитные каникулы, чтобы не просрочивать платежи.