«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня эксперт расскажет, чем рискуют заемщики, которые берут кредит под залог недвижимости.
Любой кредит связан с определенными рисками. А кредит под залог недвижимости — особенно. У кого брать такой кредит и как не остаться на улице, потеряв имущество, мы попросили рассказать нашего эксперта.
Берите кредит под залог недвижимости только в проверенных организациях
— Кредиты и займы под залог недвижимости имеют право выдавать легальные участники финансового рынка: банки, кредитные потребительские кооперативы (только своим членам-пайщикам) и микрофинансовые организации.
Поскольку кредиты и займы с обеспечением более надежны для кредиторов, ставки по ним обычно ниже, чем по необеспеченным кредитам. Имейте в виду, что все легальные игроки. хоть и по-разному, но ограничены в своих аппетитах по ставкам: все эти ставки указаны на сайте Банка России. Если заложить квартиру у того, кто не является участником финансового рынка, — то велик риск остаться без жилья.
Известная многим ипотека — это тоже залог недвижимости.
То есть ипотечный кредит означает, что вы берете у кредитора деньги под процент (кредит), а гарантией того, что вы вернете эти деньги, становится залог вашего недвижимого имущества: дома, квартиры, земельного участка.
Наиболее приятные для заемщиков условия предлагают банки. Если речь идет о кредите под залог недвижимости в банке —так называемом ипотечном кредите —то вы можете как взять кредит под залог приобретаемой квартиры, так и заложить недвижимость, которая вам уже принадлежит, и взять у банка деньги на новую квартиру или дом.
Взять ипотечный кредит можно не только на покупку жилья, но и на его ремонт, строительство и другие цели без их указания.
Ипотечный кредит оформляется или одним договором, или двумя: кредитным договором и договором об ипотеке, то есть о передаче недвижимости в залог.
Если банк по той или иной причине отказал заемщику или человек решил не обращаться за ипотекой в банк, то заем под залог недвижимости может обернуться трагическими последствиями. Самое неприятное, что может случиться с человеком, решившим заложить квартиру, — он попадет в руки компании, которая изначально нацелена на то, чтобы обобрать его до нитки.
Например, некоторые недобросовестные микрофинансовые организации могут выдавать займы под залог недвижимости, но через два-три месяца просто напросто забрать у заемщика квартиру. Хитростей для этого много. Например, они могут сообщить заемщику, что дают ему кредитные каникулы на два-три месяца. Радостный заемщик перестает платить, а потом выясняется, что никаких каникул ему не давали, его неплатежи считаются просрочкой, и по договору квартиры в этом случае он лишается. Или могут подсунуть договор купли-продажи или дарения вместо договора займа.
Мошенники умело заметают следы: работают непродолжительное время, а потом регистрируют новое юрлицо.
Чтобы защитить граждан от необдуманных решений и мошенничества микрофинансовых организаций, весной Государственная дума приняла в первом чтении законопроект, запрещающий выдавать кредиты под залог квартиры. Законопроект устанавливает запрет для МФО на выдачу займов под залог жилья или долей на имущество. Одновременно предусматривается введение более жестких требований к капиталу МФО. Сегодня такую организацию можно создать с капиталом в десять тысяч рублей. Предлагается увеличить эту цифру до 5 млн рублей.
Пока новый закон не заработал, нужно проявить осмотрительность, планируя взять деньги под залог недвижимости.
Прежде чем обращаться в компанию, убедитесь, что она есть в реестре финансовых организаций, размещенном на сайте Банка России.
Но даже в этом случае будьте предельно внимательны, подписывая какие-либо документы. Если необходимость занять деньги в МФО все-таки возникла, берите их только на короткий срок, заранее рассчитав свои возможности и не отдавайте в залог единственное жилье.